O kredyt mieszkaniowy jest coraz trudniej
 Oceń wpis
   

Na rynku ma się zatrzęsienie rezydowań i domów na sprzedaż. Guz w tym, że coraz trudniej o kredyt. Stwierdź, w jakim banku masz największe szanse.


Kredyt hipoteczny tylko dla tych, jakich na to stać - powtarza Komisja Dozoru Finansowego. I co rusz zaostrza reguły, na których banki powinny ich użyczać. Efekt? W przeciągu zaledwie trzech lat kredyt mieszkaniowy z taniego wyrobu osiągalnego niemal dla wszelkiego sterczał się materiałem wyrafinowanym. Komu i na których warunkach banki użyczą dzisiaj pieniądze na zamieszkiwanie?

Franki to przeszłość

Niemal każdy, kto sprawdza kredytu, staje przed dylematem: złocisty czy dewiza. Parę lat temu tycio kto posiadał takie rozterki, bo mnogość ludzi zabierała kredyt we frankach szwajcarskich. Jak serwuje Stosunek Banków Polskich, w 2008 r. banki przekazały prawie 70 proc. kredytów we frankach (jeżeli chodzi o zaleta), w 2011 r. - już tylko 7 proc.

Z kredytem monetarnym wiąże się zaryzykowanie - gdy rośnie bieg dewizy, w jakim denominowany jest kredyt, automatycznie pominie stawka kredytowa (wszelką rozważa się na złociste po bieżącym kursie). Lecz nawet jeżeli zaakceptujemy to zagrożenie, dzisiaj trzeba się niegorzkie napocić, by kredyt monetarny w ogóle otrzymać.

W marcu z podaży banków wyparowały kredyty frankowe, minionym, w jakim można istniało go zaciągnąć, uprzednia skandynawska Nordea. Lecz po kredyt w euro również jest pod górkę. Wszystko przez bieżącą od stycznia odkrywczą rekomendację KNF.

Do tej pory banki potrafiły użyczyć tyle pieniędzy, by miesięczna stopa każdych spłacanych kredytów (a zatem nie tylko hipotecznego) nie przewyższała 50 proc. płacy na grabulę (albo 65 proc. w wypadku zyskujących powyżej przeciętnej wewnętrznej). Od nieznanego roku ta reguła nie dotyczy kredytów monetarnych. Jeżeli ktoś pragnie zaciągnąć taki kredyt, stawka nie może wkroczyć 42 proc. nagrodzenia, bez aspektu na wysokość zysków.

Z tych zebranych przez "Gazetę" wynika, że w kwietniu kredyty w euro przekazywało dziesięć banków, jakkolwiek niektóre przekażą ich tylko jednostkom ponadprzeciętnie zasługującym albo jakim pracodawca płaci w euro.

Bez gospodarności ani rusz

Wolno ubywają również kredyty bez udziału prywatnego. Nim rozerwał zastój finansowy, osiągnięcie kredytu na 100 proc. zalety lokacie istniało formalnością. Banki zostawiły nawet więcej - z kredytu można istniało zapłacić sprzedawcy mieszkanka i pozostawało jeszcze nieco pieniędzy na różne koszty.

Banki co prawdziwość zawsze żądały od odbiorców zdeponowania udziału osobistego, często 20-proc., jednakże jeżeli konsument okupił wyjątkowe asekurowanie tzw. złego udziału osobistego albo uspokajał się na wynagradzanie przez lubiany czas lepszej marży, banki przeznaczyły kredyt na zakup całkowitej nieruchomości.

Ta maksyma obowiązuje i dzisiaj, lecz coraz więcej podaży jest zaprojektowanych tak, że nawet okupienie zapewnienia nie pomoże. Np. BNP Paribas żąda standardowo 20-proc. udziału prywatnego (chodzi o kredyt z tzw. 80-proc. LtV - to współczynnik znaczące związek ilości kredytu do zalety nieruchomości). Można co prawdziwość okupić asekurowanie, jednakże dzięki niemu bank zniży postulowany udział osobisty do 10 proc. Inne 10 proc. trzeba wyłuszczyć z prywatnej kieszeni. Jeżeli rezydowanie kosztuje np. 300 tys. zł, trzeba posiadać przeto 30 tys. zł ekonomizacji.

Bez udziału osobistego nie zdobędziemy kredytu także w Banku BPH (trzeba posiadać 20 proc.), banku Citi Merkantylnym (10 proc.), Crédit Agricole (postulowane 20 proc.). W Deutsche Banku PBC trzeba posiadać co najmniej 5 proc. prywatnych leków w wypadku kredytu w euro, w Getin Noble Banku - 10 proc.

A może być jeszcze trudniej. Z nieurzędowych wiadomości wynika ponieważ, że KNF przekonywa wpisanie rekomendacji, która w ogóle zabroni bankom użyczania kredytów hipotecznych bez udziału osobistego.

Finał majstrowania przy smykałki

Na ile lat rozłożyć spłatę kredytu? To następny dylemat kredytobiorców. Do tej pory przedłużanie do sprzeciwu sezonu ufania towarzyszyło przelewaniami żyłki kredytowej. Co to znaczy? Ufundujmy, że Kowalski sobie radzi finansowo 3 tys. zł. Jeżeli rozłoży spłatę kredytu na 30 lat, bank użyczy mu np. nie więcej aniżeli 200 tys. zł. Jeżeli weźmie kredyt na 40 lat, przy tych samych profitach osiągnięcie już 250 tys. zł itd.

Banki co prawdziwość przekazują kredyty nawet na 50 lat (Getin Noble Banku), a na 40 lat można zdobyć je w bankach BGŻ, BPH, Deutsche Banku PBC, Kredyt Banku, mBanku, MultiBanku, Polbanku EFG czy PKO BP, jednakże czasem ufania nie da się już przelewać smykałki kredytowej. Dlaczego?

To następne obostrzenie, które zafundował kredytobiorcom KNF. Od początkowej roku bank musi zbadać, czy konsument egzystowałby w stanie odpłacić kredyt hipoteczny w 25 lat. Jeżeli nie (bo stawka przy takim czasie ufania jest za podniosła), to kredytu nie uzyskanie. Jeśli kredytobiorca zda ten 25-letni sprawdzian, bank będzie potrafił mu rozłożyć spłatę kredytu nawet na pół wieku.

Oszczędnie tylko w pakiecie

Ile kosztuje kredyt hipoteczny? Na bezwarunkowy wydatek tworzy się kilkanaście należności. Kredytobiorca może zapłacić prowizję za przekazanie kredytu, za zabezpieczenie pomostowe (do czasu napisu kaucji do lektur wiecznej) czy małego udziału prywatnego.

Najwyższy jest jednakże wydatek odsetkowy, a przeto wysokość oprocentowania kredytu, które z sekwencji tworzy się z dwóch frakcji. Główna to permanentna marża (na tej frakcji bank sobie radzi finansowo). Inna frakcja to kolejna taksa, która w ułatwieniu demonstruje, ile banki wynagradzają za pozyskanie kapitału (bo nim przekażą kredytu, same najpierw muszą gdzieś użyczyć pieniądze, np. od różnych banków albo od jadących, którzy łapią w bankach swoje ekonomizacyj).

Przed zastojem, kiedy konkurencja na rynku kredytów mieszkaniowych egzystowała rozgrzana do czerwoności, banki służyły się marżami poniżej 1 proc., bez aspektu na to, ile ktoś udzielał i czy posiadał udział osobisty.

W współczesnej propozycji takiej ekstrawagancji już nie wizytujemy. Na które marże można wyliczać? Przyznajmy, że kupimy 50-metrowe zamieszkiwanie. Wynagradzamy 7,5 tys. zł za m kw., a dlatego żądamy 375 tys. zł. Jednakże ma się 20 proc. udziału osobistego, czyli 75 tys. zł (lepszy udział osobisty zwykle określa niższą marżę). W banku udzielamy zatem 300 tys. zł.

Stwierdziliśmy propozycję dla nabywcę, który pragnie zaciągnąć tylko kredyt hipoteczny, jak również dla takiego, który łagodzi się nabywać odmienne towary banku. W przeciwnym typie chodzi o cross-selling. To w bryku sprzedaż kilku rzeczy dodatkowo. Bank podaje tańszy kredyt mieszkaniowy, jednakże pod warunkiem, że konsument założy konto prywatne, będzie przetaczał na nie gażę, wyrobi sobie stronę kredytową, zabezpieczy się za pośrednictwem banku i będzie zachowywał na starość w nabywanym w banku systemie inwestycyjnym.

Przecena za konto i stronę

Czy warto łagodzić się na cross-selling? Odpowiednio nie posiadamy rozwiązania, bo dzięki sprzedaży krępowanej marża może być nawet dwa razy niższa, aniżeli gdy zaciąga się goły kredyt.

Na wzór w banku Citi Komercyjnym (wiadome obecne na finisz kwietnia 2012 r.) standardowo opłacamy 2,2 proc., zabierając drugorzędne wytwory - 1 proc. W Getin Noble Banku rodzajowa marża kredytu złotowego to 2,04 proc., w cross-sellingu - 1,04 proc. W Pekao marża wynosi 2,99 proc., nabywając coś więcej i jednocześnie w sezonie kariery - 1,2 proc.

Nim jednakże rzucimy się na niższą marżę, trzeba zbadać, co uprawnia do niższej marży. To doniosłe, bo niższa marża wiadoma jest prowizoryczna. Jeżeli jakichś postulatów banku nie wynagrodzimy, oprocentowanie zwróci do domyślnego pułapu, a przeto automatycznie będziemy opłacać lepsze stawki. Trzeba również obadać, ile kosztować będą te równoległe wyroby. Może się ponieważ przedłożyć, że zapłacimy za nie więcej, aniżeli wyniosą przewagi upływające z niższego oprocentowania.

Na model w Eurobanku wystarczy okupić zabezpieczenie na żywota albo ufundować konto własne i zadeklarować, że na ten weksel przepojona będzie gaża. Jednak ekonomizacja na marży nie jest natchniona. Standardowo wynosi ona (kredyt 300 tys. zł z 20-proc. udziałem osobistym) 1,08 proc., po zakupie suplementarnych wyrobów spadnie do 0,99 proc.

W banku Millennium generyczna marża to 1,49 proc., w cross-sellingu - 1,19 proc., a zatem jest się już o co uderzać. Ewidencja równoległych wyrobów? Trzeba posiadać konto prywatne, stronę debetową i wynagradzać nią przeciętnie 500 zł miesięcznie. Potrzebowania nie są dlatego wygórowane. W Deutsche Banku PBC można obniżeń z marżą z 1,9 do 0,9 proc. Trzeba jednakże posiadać konto własne i zasilać je ustalonymi prestiżami, stronę kredytową i system metodycznego szczędzenia (ze składką spieniężoną za główny rok z szczyty).

W wypadku kredytów w euro normatywne marże sięgają nawet 6 proc. (Polbank) czy 5,15 proc. (Getin Noble Bank). Nabywając równoczesne towary (maksymy analogiczne jak w wypadku kredytów złotowych), można wynegocjować 1-2 pkt proc. mniej. Każdy, kto ma chrapkę na kredyt w euro, musi jednakże wspominać o przedsięwzięciu kursowym.

Ostatni rok kredytu z dopłatą

Wprawdzie nie da się już nabywać mieszkanka w środku którejś z rozległych aglomeracji za kredyt w systemie "Rodzina na swoim", jednakże warto rozejrzeć się za takim, które dopełnia jego kryteria. Lub olśnić się na konstrukcję budynku. Na budżetowej dopłacie można gdyż nabyć kilkadziesiąt tysięcy pln.

Aby mieć dopłatę do kredytu mieszkaniowego, która wynosi mniej więcej połówkę procent przez osiem lat jego spłaty, musisz wydobyć bar albo domek, jakiego przestrzeń i wartość nie wykracza nazwanego sufitu. Np. w Warszawie zamieszkiwanie nabywane od spółki deweloperskiej albo kooperatywie nie może być droższe aniżeli 5904 zł za m kw. W taryfy stołecznych deweloperów w tym zakresie cenowym mieści się niespełna co dziesiąte pomieszczenie. Z sekwencji w Krakowie system od kilku miesiąców jest w biegłości umarły. Zakresy dzieli od wartości prawdziwych taka zatoka, że najwidoczniej tak już pozostaje do czasu wykonania systemu w 2013 r.

Jednocześnie w Poznaniu od kwietnia pula rezydowań, które można nabywać za kredyt z budżetową dopłatą, wzrosła z 19 do 25 proc. A są również i takie miasta, np. Bydgoszcz, w jakich ogólna mnogość zamieszkiwań jest podawana za wartość, która zapewnia wykorzystanie z preferencyjnego kredytu.

Po kredyt z rządowym dofinansowaniem o wiele prościej jest sięgnąć tym, którzy kupują bądź wybudują gmach, jakiego przestrzeń nie przewyższa 140 m kw. Jeżeli nabywasz zdecydowany budynek wraz z parcelą, wówczas wspólną wartość nieruchomości dzieli się przez figurę metrów kwadratowych mieszkaniu. Jednakowo jest w wypadku zakupu budynku egzystującego w strukturze.

Bura! Pamiętaj, że zakres wartości dla domów kupionych na rynku drugorzędnym jest niższy, np. w województwie mazowieckim wynosi niespełna 2,9 tys. zł. Określa to, że 140-metrowy gmach wraz z parcelą nie może kosztować więcej aniżeli ok. 400 tys. zł.

Jednak jeżeli masz już parcelę i postanawiasz skonstruować domek, wówczas w zakresie cenowym musi się zmieścić wyłącznie wydatek wybudowania.

Dopłata obwarowana jest także odmiennymi więżeniami. Jednym z nich jest kryterium wiekowe - nieukończony 35. rok trwania. Ustawa zezwala jednakże ubiegać się o preferencyjny kredyt małżeństwom, nawet jeśli jedno z partnerów przerwało 35 lat. Zakres wieku nie dotyczy także niekompletnych rodzin, czyli np. mamuśki samotnie kształcącej dziecko.

Oprócz kryteriów cenowego i wiekowego jest jeszcze kryterium powierzchniowe. Rodziny i ludzie samotnie karmiący dziecko zdołają nabywać miejsce, jakiego przestrzeń nie przewyższa 75 m kw. Z sekwencji zakres dla budynku wynosi 140 m kw. Dopłata do procent zapinki tylko 50 m kw. mieszkanka i 70 m kw. gmachu.

Z kolejności ludzie odległe za kredyt z dopłatą potrafią nabywać jedynie pomieszczenie. Przy czym taksa metrażowa wynosi 50 m kw., a dopłata zapince maksymalnie 30 m kw.

W obu wypadkach nadwagę w metrażu trzeba sfinansować samemu, opłacając zupełne procenty.

W systemie uczestniczy ponad 20 banków (także spółdzielczych). Metodzie są takie jak zawsze przy pożyczkach mieszkaniowych - zestaw papierów o profitach i stanie ustawowym nieruchomości. Żądni na kredyt z dopłatą, którzy posiadają za bezwstydną stosowność kredytową, potrafią ją ulepszyć, korzystając ze poparcia np. rodziców czy rodzeństwa (zabierają kredyt wspólnie).

Jeżeli rozkładasz się na kredyt z dopłatą, pamiętaj, że we wszelkich tych bankach jest ona taka sama. Mimo to warto porównać ich marże, prowizje i sposób obliczania zapłaty podstawowej oprocentowania. Wariancje w ratach potrafią być ponieważ poważne.

Baczność! Kredytobiorcy nie są przypięci do tego kredytu do ukończenia spłaty. Po ośmiu latach będą zdołali poszukać na rynku tańszego kredytu, jakim odpłacą niniejszy bez wymagania powrotu odsetkowej darowiźnie.

Wyjście z zadłużenia poprzez pożyczkę
 Oceń wpis
   
db kredyt gotówkowy
 
prowizja oprocentowanie min.
kwota
max.
kwota
waluty czas
spłaty
placówki
 od 1%  od 9%  500   130000   pln  do 6 lat

ZACHODNIOPOMORSKIE

Szczecin, Stargard Szczeciński, Świnoujście,

POMORSKIE

Gdańsk, Słupsk, Sopot, Gdynia,

WARMIŃSKO-MAZURSKIE

Olsztyn, Elbląg,

PODLASKIE

Białystok, Suwałki,

LUBUSKIE

Gorzów Wielkopolski, Zielona Góra,

WIELKOPOLSKIE

Poznań, Konin, Kalisz, Ostrów Wlkp., Piła, Gniezno,

MAZOWIECKIE

Warszawa, Legionowo, Siedlce, Radom, Pruszków, Płock,

ŁÓDZKIE

Łódź, Piotrków Trybunalski, Bełchatów, Kutno,

LUBELSKIE

Lublin, Biała Podlaska,

DOLNOŚLĄSKIE

Głogów, Wrocław, Legnica, Jelenia Góra, Świdnica, Bolesławiec, Lubin, Dzierżoniów,

OPOLSKIE

Opole,

ŚLĄSKIE

Katowice, Chorzów, Częstochowa, Tarnowskie Góry, Bytom, Dąbrowa Górnicza, Gliwice, Bielsko Biała, Jastrzębie Zdrój, Rybnik, Ruda Śląska, Zabrze, Tychy,

ŚWIĘTOKRZYSKIE

Kielce, Starachowice

MAŁOPOLSKIE

Nowy Sącz, Kraków,

PODKARPACKIE

Rzeszów, Przemyśl, Stalowa Wola

źródło dochodów dodatkowe parametry
 

 

akceptacja szerokiego wachlarza źródeł dochodu i dokumentów

 

 

 

niższa rata miesięczna

wygodna jedna niższa rata,

jeden termin płatności   jeden przelew zamiast kilku

dodatkową gotówkę na dowolne wydatki

 


Osoby zadłużone, posiadające wiele zobowiązań finansowych, a na dodatek szybko potrzebujące pieniędzy, już dziś mogą skorzystać z pożyczek oraz z kredytów dla zadłużonych.

Konsumenci, czyli każdy z nas, jesteśmy  "bombardowani" wszelakiego rodzaju reklamami, zachęcającymi do skożystania z szerokiej gamy produktów finansowych oferowanych nie zawsze przez banki, ale tak zwane parabanki - czyli firmy pożyczkowe, SKOK'i, fundusze (np. renta hipoteczna).

W gąszczu informacji trudno wybrać jest tę najlepszą dla nas ofertę, tak by pomogła wyjść nam z kłopotów finansowych lecz ich nie pogłębić. 

Starając się o pożyczkę podmioty zadłużone powinny uważać, by nie wpaść w spiralę kredytową (inaczej zwaną pętlą kredytową), której początków często nie jesteśmy w stanie dostrzec lub po prostu ingorujemy pierwsze symptomy.

Pożyczki dla zadłużonych mogą być szczególnie przydatne w nagłych, niespodziewanych przypadkach, ponieważ umożliwiają szybki dostęp do środków finansowych. Rozglądająć się za szybką pożyczką należy uważać na:

  • lichwę;
  • firmy działające nie zgodnie z prawem finansowym oferujące pieniądze "od ręki". 

Na szczęście dla nas, poprzez Internet, mamy możliwość sprawdzenia instytucji, w której staramy się o pożyczkę.

Aby nie tracić naszego cennego czasu możemy starać się o pożyczkę gotówkową przez Internet - coraz bardziej popularną i pożądaną. W sieci znacznie łatwiej jest znaleźć bank który udzieli nam pożyczki bez BIK. Dzięki specjalnym wnioskom Internetowym dostępnym online możemy postarać się o pożyczkę pieniężną która również jest bardzo szybko przyznawana. Dodatkowym plusem załatwiania spraw przez Internet jest dostępność tam, online, różnego rodzaju kalkulatorów (np. kalkulator zdolności kredytowej) będących nieocenioną pomocą przy podejmowaniu decyzji, ponadto dają możliwość złożenia wniosku o każdej porze dnia czyli siedem dni w tygodniu 24 godziny na dobę.

 Zarówno banki jak i instytucje finansowe przygotowały bogatą, stale wzbogacaną i rozszeżaną ofertę kredytową. Wsród nich jest wiele ciekawych propozycji z których zawsze można dobrać coś dla siebie.

 Pożyczki dla zadłużonych na rynku finansowym to:

  • kredyty konsolidacyjne
  • pożyczki gotówkowe dla osób nie mających zdolności na kredyt bankowy

Kredyt konsolidacyjny

Kredytem konsolidacyjnym mogą być zainteresowane osoby, które juź spłacają kredyty (jeden lub więcej) w innych bankach, często wielu różnch. Kredyt konsolidacyjny udzielany jest na spłatę zobowiązań. Oferta kredytów konsolidacyjnych pod hipotekę jest bardzo szeroka. Gotówkę która od razu przelewana jest na rachunek bankowy możesz wydać na dowolny cel. Maksymalna kwota wysokość kredytu nie zależy od dochodów uzyskiwanych przez podmiot, lecz od wartości nieruchomości, będącej zabezpieczeniem kredytu. Wysokość kredytu może wynieść nawet do 100% wartości nieruchomości (także należącej do osoby trzeciej). Formalności zostały ograniczone do minimum, by przyspieszyć proces, udzielania oraz uzyskania kredytu czy pożyczki. Warto skorzystać z kredytu na preferencyjnych warunkach. Możliwe jest spłacanie kredytu przez dłuższy czas w ratach malejących, bądź rosnących.

 Kredyt konsolidacyjny bez hipoteki, przeznaczony jest dla osób, które nie posiadają nieruchomości. Przy tym kredycie istotną rolę odgrywają stałe dochody (minimalną wartość stanowi 450 zł brutto). Zazwyczaj liczba kredytów do spłacenia nie może być większa niż 5, a okres kredytowania nie przekracza 7 lat. W zależności od instytucji kredytującej oraz warunków kredytowania oprocentowanie może wahać się między 7,9 a 20%.

Przykładowa kalkulacja konsolidacji

Rodzaj kredytu Kwota do spłaty % Ilość rat do końca
Gotówkowy 10.000 17 36
Samochodowy  15.000 15 48
Limit w koncie 5.000  18 12
Karta kredytowa 3.000 25 12
Hipoteczny 280.000 8 240
Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego
8
Okres spłaty kredytu konsolidacyjnego (m-ce):
180
Wysokość raty po konsolidacji
2 086.67
Miesięczna rata zmniejszyła się o kwotę
493.81

Bankiem który w swojej ofercie posiada kredyt konsolidacyjny dostępny osobą wcześniej zadłużonym jest "DB kredyt"

db kredyt konsolidacyjny
 
prowizja oprocentowanie min.
kwota
max.
kwota
waluty czas
spłaty
placówki
 od 2%  

brak danych

 

brak danych

 
 

kwota pożyczki może być większa niż suma refinansowanych zobowiązań Kredytobiorcy

 
 pln  

od 3 miesięcy do 6 lat

ZACHODNIOPOMORSKIE

Szczecin, Stargard Szczeciński, Świnoujście,

POMORSKIE

Gdańsk, Słupsk, Sopot, Gdynia,

WARMIŃSKO-MAZURSKIE

Olsztyn, Elbląg,

PODLASKIE

Białystok, Suwałki,

LUBUSKIE

Gorzów Wielkopolski, Zielona Góra,

WIELKOPOLSKIE

Poznań, Konin, Kalisz, Ostrów Wlkp., Piła, Gniezno,

MAZOWIECKIE

Warszawa, Legionowo, Siedlce, Radom, Pruszków, Płock,

ŁÓDZKIE

Łódź, Piotrków Trybunalski, Bełchatów, Kutno,

LUBELSKIE

Lublin, Biała Podlaska,

DOLNOŚLĄSKIE

Głogów, Wrocław, Legnica, Jelenia Góra, Świdnica, Bolesławiec, Lubin, Dzierżoniów,

OPOLSKIE

Opole,

ŚLĄSKIE

Katowice, Chorzów, Częstochowa, Tarnowskie Góry, Bytom, Dąbrowa Górnicza, Gliwice, Bielsko Biała, Jastrzębie Zdrój, Rybnik, Ruda Śląska, Zabrze, Tychy,

ŚWIĘTOKRZYSKIE

Kielce, Starachowice

MAŁOPOLSKIE

Nowy Sącz, Kraków,

PODKARPACKIE

Rzeszów, Przemyśl, Stalowa Wola

źródło dochodów dodatkowe parametry
 

 

minimalny wymagany dochód od 2000 zł netto

akceptacja szerokiego wachlarza źródeł dochodu i dokumentów

 

 

brak poręczycieli i zabezpieczeń

niska rata

atrakcyjne pakiety ubezpieczeń

akceptacja szerokiego wachlarza źródeł dochodu i dokumentów

 

Pożyczka bez BIK'u

Pożyczka bez BIK-u (czy na dowód osobisty; nie potrzebujemy żyrantów i obecności żony/męża), są to pożyczki przyznawane w bardzo krótkim czasie, jednak przyznanie takiej pożyczki nie oznacza że jesteśmy osobami wypłacalnymi. Instytucje oferujące taką formę pożyczkową zdają sobie sprawę że możemy być osobami zadłużonymi w innym miejscu. Szybkie pożyczki dla zadłużonych stają się często ostatnią deską ratunku dla dłużników którym banki odmawiają przyznania kredytu z powodu posiadania innych zobowiązań. 

Instytucje pozabankowe najchętniej i najszybciej udzielają pożyczek dla zadłużonych. Firmy te posiadają szeroką ofertę tych produktów, minimalizują one formalności związane z podpisem umowy finansowej, a cała procedura podjęcia gotówki trwa kilkanaście minut. Należy jednak pamiętać, iż nie należą one do najtańszych sposobów finansowania potrzeb kapitałowych. Szybkie pożyczki dla zadłużonych stały się ostatnio wilkim hitem, gdyż banki udzielające kredyty często robiły to zbyt powolnie a procedury są mało zrozumiałe.

Przykładowa kalkulacja kosztów pożyczki na kwotę 5.000 zł. w firmie Provident

Rodzaj obsługi Ilość rat w tygodniach Wielkość rat Rzeczywista roczna stopa oprocentowania % (RRSO) Całkowita kwota do splaty
Opcja przelew 108 69 zł 48,20 7.411,05
Opcja przelew 55 121 zł 69,50 6.627,70
Obsługa domowa 108 95,75 zł 48,20 10.341

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kolejnego kredytu, czy pożyczki należy sprawdzić dokładnie, gdzie zaciągamy swoje zobowiązanie na jakich warunkach, aby nie żałować swojej decyzji przez wiele lat.

W przypadku pożyczek gotówkowych , okres spłaty środków finansowych jest krótszy jednak ich wielkość jest niższa niż kredytów gotówkowych. Osoby zadłużone, które ubiegają się o kredyt oraz pożyczkę mogą skorzystać  z oferty ubezpieczenia spłaty kredytu, polega to na tym, że w sytuacjach nagłych (wypadkach losowych oraz przy nagłych zdarzeniach) można mieć zagwarantowaną spłatę rat.

Należy także być świadomym faktu, że kredyty "brane na szybko" mogą skutkować dużo większym oprocentowaniem i opłatami związanymi z jego obsługą.

Jeśli chcemy dobrze wybrać kredyt dla dłużników, powinniśmy starannie przeanalizować oferty banków, czy też firm pożyczkowych dowiadując się jaki jest całkowity koszt kredytu wraz z wszystkimi opłatami związanymi z podpisaniem umowy czyli zawarciem jej oraz spłatą takiego kredytu.

W sprawie kredyt dla zadłużonych, należy nie tylko zapoznać się ofertą, ale dobrze by było zapoznać się z opinią ludzi z naszego otoczenia lub opinią społeczności internetowej na forach, którzy mają już doświadczenie z tego rodzaju produktami finansowymi. 

https://bezpozyczka.pl/

http://bez.bblog.pl/

ROZPORZĄDZENIE MINISTRA SZKÓŁ WYŻSZYCH I NAUKI
 Oceń wpis
   

ROZPORZĄDZENIE MINISTRA SZKÓŁ WYŻSZYCH I NAUKI z dnia 23 listopada 1951 r. 


w sprawie organizacji Wyższej Szkoły Rolniczej w Poznaniu i Wyższej Szkoły Rolniczej we Wrocławiu. 

 Na podstawie art. 20 dekretu z dnia 28 października 1947 r. o organizacji nauki i szkolnictwa wyższego (Dz. U. R. P. Nr 66, poz. 415) zarządza się, co następuje: 
§ 1. W Wyższej Szkole Rolniczej w Poznaniu:  

1) tworzy się Wydział Zootechniczny oraz Oddział Technologii Drewna na Wydziale Leśnym;  
2) przemianowuje się Wydział Rolniczy ze Studium Ogrodniczym na Wydział Rolny ze Studium Ogrodniczym.  
§ 2. W Wyższej Szkole Rolniczej w Poznaniu przemianowuje się następujące katedry wraz z połączonymi z nimi zakładami naukowymi:  

1) na Wydziale Rolnym: 1. botaniki ogólnej na botaniki, 2. meteorologii i klimatologii na meteorologii, 3. technologii rolniczej na technologii rolnej, 4. weterynarii rolniczej na anatomii zwierząt, 5. rybactwa, łowiectwa i hodowli zwierząt futerkowych na rybactwa,  
2) na Studium Ogrodniczym przy Wydziale Rolnym: kwiaciarstwa na roślin ozdobnych,  
3) na Wydziale Leśnym: 1. dendrometrii i statyki leśnej na dendrometrii, 2. technologii drewna na mechaniczną technologię drewna, 3. zoologii i entomologii na zoologii.  
§ 3. W Wyższej Szkole Rolniczej w Poznaniu zwija się na Wydziale Rolnym następujące katedry: 1. doświadczalnictwa rolniczego i biometrii, 2. roślin przemysłowych, 3. fitopatologii.  

§ 4. W Wyższej Szkole Rolniczej w Poznaniu tworzy się następujące katedry wraz z połączonymi z nimi zakładami naukowymi:  

1) na Wydziale Rolnym: 1. fizyki, 2. uprawy łąk i pastwisk, 3. mikrobiologii rolnej, 4. statystyki matematycznej, 5. podstaw marksizmu-leninizmu, 6- zakład języków obcych,  
2) na Wydziale Zootechnicznym: 1. zoohigieny, 2. fizjologii zwierząt, 3. żywienia zwierząt,  
3) na Oddziale Technologii Drewna Wydziału Leśnego: 1. maszynoznawstwa ogólnego, 2. mechaniki technicznej, 3. obróbki i obrabiarek drewna, 4. chemicznej technologii drewna, 5. organizacji i projektowania zakładów przemysłu drzewnego.  
§ 5. W Wyższej Szkole Rolniczej w Poznaniu przenosi się następujące katedry wraz z połączonymi z nimi zakładami naukowymi:  

1) na Wydział Rolny: I. gleboznawstwa z Wydziału Leśnego,  
2) na Wydział Zootechniczny: 1. zoologii z Wydziału Leśnego, 2. anatomii zwierząt, 3, ogólnej hodowli zwierząt, 4. szczegółowej hodowli zwierząt, 5. rybactwa - z Wydziału Rolnego,  
3) na Oddział Technologii Drewna - katedrę mechanicznej technologii drewna z Wydziału Leśnego.  
§ 6. Zakłady naukowe istniejące przy katedrach wymienionych w § 3 przydziela się do następujących katedr: 1. doświadczalnictwa rolniczego i biometrii do katedry hodowli roślin i nasiennictwa, 2. roślin przemysłowych do katedry szczegółowej uprawy roślin, 3. fitopatologii do katedry ochrony roślin - na Wydziale Rolnym.  

§ 7. W Wyższej Szkole Rolniczej we Wrocławiu:  

1) tworzy się Wydział Zootechniczny:  
2) przemianowuje się: Wydział Rolnictwa na Wydział Rolny oraz Wydział Medycyny Weterynaryjnej na Wydział Weterynaryjny;  
3) przekształca się Oddział Melioracji Rolnych Wydziału Rolnego na Wydział Melioracji Rolnych;  
4) zwija się Oddział Ogrodniczy na Wydziale Rolnym.  
§ 8. W Wyższej Szkole Rolniczej we Wrocławiu na wymienionych niżej wydziałach przemianowuje się następujące katedry wraz z połączonymi z nimi zakładami naukowymi:  

1) na Wydziale Rolnym: 1. botaniki rolniczej na botaniki, 2. fitopatologii i ochrony roślin na ochrony roślin, 3. zoologii rolniczej i entomologii stosowanej na zoologii, 4. genetyki i hodowli roślin na hodowli roślin i nasiennictwa, 5. przetwórstwa warzywno-owocowego i technologii rolniczej na technologii rolnej, 6. limnologii i rybactwa na rybactwa, 7. warzywnictwa na ogrodnictwa, 8. melioracji i inżynierii rolnej na melioracji i rolnych,  
2) na Wydziale Weterynaryjnym: 1. nauki o środkach spożywczych zwierzęcego pochodzenia na higieny produktów zwierzęcych, 2. chirurgii i ortopedii na chirurgii, 3. patologii i terapii chorób wewnętrznych na chorób wewnętrznych, 4. fizjologii na fizjologii zwierząt, 5. botaniki i nauki o paszach na paszoznawstwa, 6. zoologii i parazytologii na parazytologii i chorób inwazyjnych, 7. anatomii porównawczej zwierząt domowych na anatomii zwierząt.  
§ 9. W Wyższej Szkole Rolniczej we Wrocławiu rozwija się następujące katedry:  

1) na Wydziale Rolnym: 1. sadownictwa, 2. ogrodnictwa ozdobnego, 3. hodowli ogólnej zwierząt,  
2) na Wydziale Weterynaryjnym: 1. diagnostyki chorób wewnętrznych, 2. embriologii i histologii.  
§ 10. W Wyższej Szkole Rolniczej we Wrocławiu na niżej wymienionych wydziałach tworzy się następujące katedry wraz z połączonymi z nimi zakładami naukowymi:  

1) na Wydziale Rolnym: 1. chemii ogólnej, 2. fizyki, 3. fizjologii roślin, 4. statystyki matematycznej, 5. mikrobiologii rolnej, 6. podstaw marksizmu-leninizmu, 7. zakład języków obcych,  
2) na Wydziale Melioracji Rolnych: 1. matematyki stosowanej, 2. hydrologii i meteorologii, 3. budownictwa lądowego, 4. budownictwa wodnego, 5. torfoznawstwa,  
3) na Wydziale Zootechnicznym - żywienia zwierząt,  
4) na Wydziale Weterynaryjnym: 1. chemii fizjologicznej, 2. fizjopatologii.  
§ 11. W Wyższej Szkole Rolniczej we Wrocławiu przenosi się: na Wydział Zootechniczny następujące katedry wraz z połączonymi z nimi zakładami naukowymi:  

1) na Wydział Zootechniczny: 1. zoologii, 2. szczegółowej hodowli zwierząt, 3. rybactwa - z Wydziału Rolnego, 4. ogólnej hodowli zwierząt, 5. zoohigieny, 6. paszoznawstwa - z Wydziału Weterynaryjnego,  
2) na Wydział Melioracji Rolnych: 7. melioracji rolnych - z Wydziału Rolnego.  
§ 12. Zakłady naukowe istniejące przy katedrach wymienionych w § 9 przydziela się do następujących katedr:  

1) zakłady: 1. sadownictwa, 2. ogrodnictwa ozdobnego do katedry ogrodnictwa na Wydziale Rolnym, 3. hodowli ogólnej zwierząt do katedry ogólnej hodowli zwierząt na Wydziale Zootechnicznym,  
2) zakłady: 1. diagnostyki chorób wewnętrznych do katedry chorób wewnętrznych, 2. embriologii i histologii do katedry anatomii zwierząt, na Wydziale Weterynaryjnym.  
§ 13. Rozporządzenie wchodzi w życie z dniem ogłoszenia z mocą od dnia 1 września 1951 r.  
 
Łatwiejszy dostęp do zawodu dla absolwentów prawa
 Oceń wpis
   

Absolwenci studiów prawniczych będą mogli zajmować się doradztwem prawnym na podstawie licencji doradcy. Wprowadzenie trzech stopni takiej licencji proponuje Rząd w przyjętym 4 września br. projekcie nie wiążącym się bezpośrednio z zagadnieniem Kredytów bez bik.

Chodzi o projekt ustawy o licencjach prawniczych i świadczeniu usług prawniczych, którego celem jest z jednej strony ułatwienie absolwentom prawa dostępu do zawodu, a z drugiej zwiększenie konkurencji na rynku usług prawniczych, nie interesowania się kredytami bez biku i rozszerzenie dostępu obywateli do tych usług.

Doraca prawny

Zgodnie z projektem licencjonowany doradca prawny będzie mógł udzielać porad prawnych, sporządzać opinie, projekty umów i oświadczeń woli, występować przez sądami oraz przed organami wykonującymi czynności w postępowaniu przygotowawczym w sprawach o przestępstwa i wykroczenia, w tym skarbowe. Zakres usług prawniczych, jakie będzie mógł świadczyć doradca prawny, będzie uzależniony od posianaej przez niego licencji. Projekt przewiduje wprowadzenie trzech stopni licencji prawniczych wydawanych przez Państwową Komisję Licencyjną.

Licencja I stopnia będzie uprawniała do udzielania porad na etapie przesądowym oraz występowania przed sądami, z wyłączeniem Sądu Najwyższego, na podstawie pełnomocnictwa udzielonego przez osobę posiadającą licencję II stopnia, adwokata lub radcy prawnego. Doradcy posiadający licencję I stopnia nie będą mogli zajmować się sprawami rodzinnymi, opiekuńczymi, postępowaniami w sprawach nieletnich, o przestępstwa, w tym skarbowe. Licencję prawniczą I stopnia będą mogli uzyskać absolwenci prawa, który ukończyli wyższe studia prawnicze w Polsce i uzyskali tytuł magistra lub ukończyli prawnicze studia zagraniczne uznane w Polsce. Alternatywną formą uzyskania tej licencji ma być ukończenie szkolenia w ośrodkach akredytowanych przez Prawniczą Komisję Licencyjną.
Licencja II stopnia rozszerza uprawnienia doradcy prawnego o możliwość samodzielnego występowania przed sądami i trybunałami, za wyjątkiem spraw rodzinnych, opiekuńczych, postępowania w sprawach nieletnich, spraw o przestępstwa i przestępstwa skarbowe, nie upoważnia go do stricte zajmowania się zabezpieczaniem pożyczki bez bik (keszker)na potrzeby parabanków. Licencję II stopnia będzie mogła uzyskać osoba, która co najmniej dwa lata posiada licencję I stopnia oraz wykaże się występowaniem w charakterze pełnomocnika procesowego w co najmniej 50 posiedzeniach sądowych, ale w nie mniej niż 10 sprawach.
Aby uzyskać III stopień licencji konieczne będzie zaliczenie państwowego egzaminu prawniczego obejmującego m.in. prawo karne, postępowanie karne, prawo karne skarbowe, prawo rodzinne.

Projekt oprócz uprawnień licencjonowanych doradców określa również ich obowiązki m.in. obowiązek ubezpieczenia się od odpowiedzialności cywilnej za szkody wynikłe ze świadczenia usług, ubezpieczenim nie podlegają kredyty. Ponadto projekt zawiera regulacje dotyczące zasad utraty licencji oraz sankcji za naruszenie obowiązków.

Projekt nie ogranicza form prowadzenia działalności gospodarczej przez licencjonowanych doradców. Będą oni mogli prowadzić działalność w każdej formie dopuszczonej prawem, włącznie ze spółkami kapitałowymi. Warto dodać, że licencji prawniczej nie będą mogli uzyskać członkowie samorządu adwokackiego, radców prawnych, notarialnego, rzeczników patentowych lub komorniczego, gdyż podlegają oni odrębnym przepisom regulującym zasady wykonywania tych zawodów.

Komisja orzeknie, czy kandydat jest zdolny do służby
 Oceń wpis
   

 Z oznaczeniem A, Z z oznaczeniem C oraz N z oznaczeniem D - takie kategorie zdolności do służby w CBA wymienia rozporządzenie, które weszło w życie 30 czerwca br. Zgodnie z rozporządzeniem Prezesa Rady Ministrów z dnia 31 maja 2012 r. w sprawie oceny zdolności fizycznej i psychicznej do służby w Centralnym Biurze Antykorupcyjnym (Dz. U. 2012 poz. 668) pierwsza z ww. kategorii oznacza zdolność do służby bez ograniczeń, druga - zdolny do służby z ograniczeniem, co oznacza, że stwierdzono przewlekłe schorzenia lub ułomności fizyczne lub psychiczne, które trwale lub czasowo zmniejszają zdolność fizyczną lub psychiczną do pełnienia służby, ale nie stanowią przeszkody do pełnienia służby na określonych stanowiskach lub wykonywania określonych czynności. Kandydat, który otrzyma trzecią z ww. kategorii, nie będzie mógł pełnić służby w CBA. Komisje lekarskie ustalą zdolność fizyczną i psychiczną kandydata do służby oraz funkcjonariusza CBA na podstawie badania lekarskiego, z uwzględnieniem wyników badań specjalistycznych, w tym badań psychiatrycznych, psychologicznych i dodatkowych, a gdy zajdzie potrzeba - po przeprowadzeniu obserwacji lub leczenia szpitalnego. Komisje przeprowadzą badania na podstawie kart skierowania do komisji lekarskiej kandydata do służby oraz funkcjonariusza CBA. Do karty skierowania kandydata dołączona zostanie opinia psychologiczna oraz karta egzaminacyjna sprawności fizycznej. Karta straci ważność po upływie 30 dni od pierwszego badania. Akt zawiera też wykaz chorób i ułomności oraz kategorii zdolności do służby, na podstawie którego jest wydawane orzeczenie komisji lekarskiej (załącznik nr 4). 

1 | 2 |